Financement agricole : comment rendre un projet d’installation, de reprise ou de développement défendable ?

Un projet agricole ne bloque pas toujours parce qu’il est mauvais. Il bloque souvent parce qu’il est trop complexe pour être lu simplement par une banque.

Pourquoi un financement agricole est plus complexe qu’un financement professionnel classique ?

saisonnalité ;
cycle long ;
poids du foncier ;
matériel lourd ;
dépendance aux aides ;
aléas climatiques ;
revenus parfois irréguliers ;
transmission familiale ;
maison sur exploitation ;
SCI ou montages patrimoniaux.

Ce que la banque doit comprendre dans un projet agricole

la capacité de remboursement ;
la cohérence technique ;
les surfaces ;
les productions ;
les débouchés ;
les investissements ;
la trésorerie ;
les aides ;
les garanties ;
le foncier ;
le porteur de projet.

Les erreurs qui fragilisent un dossier agricole

présenter le foncier sans expliquer l’exploitation ;
sous-estimer la trésorerie de départ ;
ne pas intégrer les délais d’aides ;
confondre rentabilité prévisionnelle et capacité de remboursement ;
ne pas aligner notaire, comptable et banque ;
présenter trop tôt un montage familial encore flou.

Pourquoi les partenaires ne suffisent pas toujours

le comptable fait les chiffres ;
le notaire prépare les actes ;
l’avocat sécurise le montage ;
les organismes agricoles accompagnent certains dispositifs ;
mais la banque attend une lecture globale.

PEPS intervient précisément sur cette coordination.

 La méthode PEPS pour structurer un financement agricole

Audit de bancabilité agricole
Photographie du projet et des risques bancaires.

Structuration financière
Mise en cohérence du foncier, du matériel, de la trésorerie, des aides et des garanties.

Défense bancaire
Présentation du dossier lorsque le projet est clair, cohérent et défendable.

Avant de solliciter les banques, votre projet agricole doit être compris dans toute sa réalité : économique, humaine, foncière et bancaire.

Faire auditer mon projet agricole