Audit de bancabilité : comment savoir si votre projet est finançable avant d’aller voir les banques ?

Ne pas commencer par “obtenir un financement est une étape importante”. Trop plat.

Commencer plutôt comme ça :

Un projet ne devrait pas être présenté à une banque simplement parce qu’il est urgent. Il devrait être présenté lorsqu’il est prêt.

Ensuite, tu expliques que beaucoup de dirigeants sollicitent les banques trop tôt : prévisionnel incomplet, apport mal calibré, garanties floues, montage juridique non aligné, trésorerie sous-estimée.

Qu’est-ce qu’un audit de bancabilité ?

Un audit de bancabilité est une analyse préalable qui permet de vérifier si un projet peut être compris, évalué et défendu par une banque avant toute demande de financement.

Tu expliques que ce n’est pas un business plan, pas un prévisionnel comptable, pas une demande de taux.

Pourquoi un projet peut être viable mais pas bancable ?

un bon projet peut être mal structuré ;
une entreprise peut être rentable mais déjà trop endettée ;
un apport peut être insuffisant ;
un prévisionnel peut être cohérent mais mal défendu ;
un montage juridique peut être propre mais difficile à financer ;
une trésorerie post-financement peut être trop fragile.

Ce que regarde une banque avant de financer

capacité de remboursement ;
historique de l’entreprise ;
fonds propres ;
niveau d’apport ;
garanties ;
cohérence du projet ;
qualité du prévisionnel ;
secteur d’activité ;
risque dirigeant ;
trésorerie après financement.

Ce que l’audit PEPS permet d’éviter

éviter de présenter un dossier trop tôt ;
éviter un refus bancaire évitable ;
éviter de griller une relation bancaire ;
éviter de payer des frais pour un projet mal cadré ;
éviter d’avancer sans visibilité.

 Audit, structuration puis défense bancaire : la méthode PEPS

1. Audit de bancabilité
On vérifie.

2. Structuration financière
On corrige ce qui doit l’être.

3. Défense bancaire
On présente uniquement si le dossier tient la route.

Quand demander un audit de bancabilité ?

avant un rachat d’entreprise ;
avant une installation agricole ;
avant un investissement important ;
avant de signer trop loin ;
avant d’engager des frais importants ;
après un premier doute bancaire ;
avant de solliciter plusieurs banques.

Avant de chercher une banque, vérifiez si votre projet mérite d’être présenté.

Demander un audit de bancabilité PEPS